近年來，安徽省全力打造具有重要影響力的科技創(chuàng)新策源地。在科創(chuàng)企業(yè)匯聚的合肥市，一家家科技型企業(yè)拔節(jié)生長，在研發(fā)、市場(chǎng)開拓上不斷精進(jìn)，而這一切都離不開金融的助力。作為地方主流銀行，徽商銀行圍繞國家戰(zhàn)略布局和安徽科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，主動(dòng)作為積極擔(dān)當(dāng)，打造特色化產(chǎn)品矩陣，完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，以新金融助推安徽經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。近期，徽商銀行科技金融案例入選2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”。

　　助力科技企業(yè)展開成長之“翼”

　　合肥某科技公司正是得益于徽商銀行金融活水澆灌的一家企業(yè)。該企業(yè)是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的高科技企業(yè)，主要利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算算法，通過跨平臺(tái)整合能力、自主研發(fā)倉儲(chǔ)、配送生產(chǎn)系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)加密保護(hù)技術(shù)及電商供應(yīng)鏈聚合倉配一體化解決方案，解決商家成本高、配送難、易破損、不共享等痛點(diǎn)。

　　作為一家科技型初創(chuàng)公司，該企業(yè)成長處處受到資金短缺的掣肘，“貸不到”“貸不夠”長期困擾企業(yè)發(fā)展。徽商銀行安徽自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)合肥片區(qū)支行主動(dòng)作為，創(chuàng)新服務(wù)。雖然當(dāng)時(shí)該企業(yè)成立時(shí)間短，缺少抵押物，且企業(yè)業(yè)務(wù)模式新，缺少同行參考，但該行在了解企業(yè)情況后積極進(jìn)行評(píng)估，認(rèn)為其未來有較好的發(fā)展前景，并聯(lián)系擔(dān)保公司，在半個(gè)月內(nèi)解決了企業(yè)150萬元的流動(dòng)資金貸款。2022年4月、8月，為支持企業(yè)備戰(zhàn)“電商618”“電商雙11”，徽商銀行又分別為企業(yè)增加了110萬元和150萬元的貸款。

　　“企業(yè)成立初期，自有資金告急，公司一度舉步維艱，是徽商銀行的金融‘及時(shí)雨’幫我們解決了燃眉之急。2023年我們加入了‘共同成長計(jì)劃’，徽商銀行又給了超千萬授信額度的資金支持，幫助公司抓住了發(fā)展機(jī)遇。”該企業(yè)董事長感慨地說。

　　金融機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)“共同成長”

　　所謂“共同成長計(jì)劃”，是指2023年6月，中國人民銀行安徽省分行牽頭創(chuàng)新實(shí)施的金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計(jì)劃”，即銀企雙方通過簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長期限、更高額度、更低成本內(nèi)獲得穩(wěn)定融資支持以及全生命周期綜合金融服務(wù)，簽約銀行則享有開展存貸款、資金結(jié)算、股權(quán)投資、債券承銷等業(yè)務(wù)的優(yōu)先權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)銀企共同成長。

　　據(jù)悉，推出“共同成長計(jì)劃”正是為了解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配的主要矛盾，滿足科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長期的融資需求。近一年實(shí)踐以來，“共同成長計(jì)劃”受到科創(chuàng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)普遍歡迎。

　　徽商銀行安徽自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)合肥片區(qū)支行負(fù)責(zé)人介紹，該行與上述科技公司簽訂的共同成長協(xié)議，約定銀行給予企業(yè)3年期1500萬元“共同成長計(jì)劃”意向授信，在合作協(xié)議框架下，銀行在貸款利率上充分讓利，并承諾未來給予企業(yè)多元化金融供給，企業(yè)則承諾給予銀行未來結(jié)算服務(wù)、貸款服務(wù)優(yōu)先權(quán)等。通過“共同成長計(jì)劃”的簽訂，低利率、長期穩(wěn)定的貸款讓該科技公司擺脫了資金不足的困擾，保障企業(yè)營運(yùn)資金。

　　“共同成長計(jì)劃”還在不斷“成長”。據(jù)悉，下一步，將通過實(shí)施“共同成長計(jì)劃+專業(yè)能力提升、業(yè)態(tài)融合共生、零售業(yè)務(wù)拓展、政策保障賦能”等專項(xiàng)行動(dòng)，著重在股權(quán)投資優(yōu)先權(quán)可交易可變現(xiàn)、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強(qiáng)履約保障等方面推深做實(shí)，除了當(dāng)前重點(diǎn)覆蓋的科技金融，主要為小微企業(yè)賦能的普惠金融以及供應(yīng)鏈金融，也都是下一步“共同成長計(jì)劃”發(fā)揮作用的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　推動(dòng)科技與金融“雙向奔赴”

　　近年來，徽商銀行大力發(fā)展科技金融，在機(jī)制體制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式創(chuàng)新、生態(tài)圈經(jīng)營等多方面積極探索。截至2024年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額已突破770億元，貸款客戶超7100戶?；丈蹄y行科技金融服務(wù)案例已入選2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”。

　　為加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期綜合化金融服務(wù)，徽商銀行積極參與、首批試點(diǎn)、迅速推動(dòng)“共同成長計(jì)劃”，牽頭團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)并參與起草方案，已累計(jì)簽約超3800戶。

　　此外，徽商銀行探索與證券、投資、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)合作，打造科技金融生態(tài)圈聯(lián)盟，共同為園區(qū)企業(yè)提供金融服務(wù)，在科技園區(qū)開展科技金融生態(tài)圈聯(lián)盟“進(jìn)園區(qū)”專項(xiàng)活動(dòng)。

　　在體制建設(shè)方面，徽商銀行建立了“1+5+N”的科技金融專營架構(gòu)，總行設(shè)立科創(chuàng)金融一級(jí)部，在合肥、蕪湖、蚌埠、馬鞍山、滁州5市成立科創(chuàng)金融中心，在重點(diǎn)園區(qū)成立多家科創(chuàng)金融專營支行，形成了分層分級(jí)分類、多點(diǎn)布局的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不斷提升服務(wù)科技型企業(yè)覆蓋面。運(yùn)作模式突出以客戶需求為中心，由“經(jīng)營資金”轉(zhuǎn)向“經(jīng)營服務(wù)”、由“單一機(jī)構(gòu)”轉(zhuǎn)向“跨機(jī)構(gòu)協(xié)同”、由“專項(xiàng)服務(wù)”轉(zhuǎn)向“綜合服務(wù)”，合力構(gòu)建相互成就、共同成長、銀企共贏的科技金融生態(tài)。

　　在產(chǎn)品建設(shè)方面，徽商銀行以合肥科創(chuàng)金改試驗(yàn)區(qū)為產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)田，形成貫通科技型企業(yè)全生命周期的“線上+線下”“標(biāo)準(zhǔn)+特色”的七大類20多款專屬產(chǎn)品體系。

　　針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺乏質(zhì)押標(biāo)等特點(diǎn)，徽商銀行開發(fā)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，推出線上貸款產(chǎn)品“科技e貸”，以數(shù)據(jù)、信息作為授信審批的主要依據(jù)，實(shí)現(xiàn)“線上受理、線上自動(dòng)審批、自助提款”。創(chuàng)新“科技e碼通”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上信用貸款“一碼終審”。

　　據(jù)徽商銀行負(fù)責(zé)人介紹，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系通過對(duì)科創(chuàng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、專利轉(zhuǎn)化、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、政策支持等創(chuàng)新能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，與傳統(tǒng)的“資金流”評(píng)價(jià)方式互為補(bǔ)充，為科技型企業(yè)提供更為精準(zhǔn)的服務(wù)。

　　針對(duì)技術(shù)研發(fā)、人才創(chuàng)業(yè)、成果轉(zhuǎn)化等金融需求，創(chuàng)新“科技研發(fā)貸”“科技人才貸”專屬信貸產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是貸款額度高，融資期限長。以“科技研發(fā)貸”為例，貸款額度可達(dá)10000萬元，貸款期限可達(dá)10年。

　　“不管是‘科技人才貸’，還是‘科技研發(fā)貸’等其他科創(chuàng)金融產(chǎn)品，都是我們?cè)谏钊胝{(diào)研基礎(chǔ)上，針對(duì)性解決科創(chuàng)企業(yè)比較普遍的痛點(diǎn)。比如‘科技人才貸’，是為了響應(yīng)金融支持人才強(qiáng)國戰(zhàn)略，專項(xiàng)支持高層次人才創(chuàng)辦的科技型企業(yè)，滿足其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目所需的流動(dòng)資金，也可以為企業(yè)提供信用貸款，解決了企業(yè)人才團(tuán)隊(duì)的后顧之憂。”徽商銀行科創(chuàng)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　近年來，徽商銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為全面服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主流銀行。徽商銀行負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)聚焦安徽省發(fā)展戰(zhàn)略，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)與金融雙向奔赴，全力做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，努力為安徽高質(zhì)量發(fā)展聚勢(shì)賦能、多做貢獻(xiàn)。(阮步影)